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Wann sich die Umschuldung Ihrer VAE-Finanzierung lohnt
Die ehrliche Rechnung: Ausstiegskosten, Umschuldungsaktionen und der Break-even.
Der Auslöser
Ihre Festzinsphase ist beendet und Sie stehen auf EIBOR plus einer fetten Marge. Liegt Ihr aktueller Gesamtzins 1 % oder mehr über den heutigen Festzinsen, zahlen Sie eine Treuesteuer.
Bei 1,5 Mio. AED und 20 verbleibenden Jahren entspricht jedes 1 % rund 850 AED im Monat — über die Laufzeit mehr als 200.000 AED.
Die echten Wechselkosten
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist von der Zentralbank auf 1 % der Restschuld oder 10.000 AED gedeckelt, je nachdem, was niedriger ist. Hinzu kommen Löschung und Neueintragung der Hypothek (~0,25 % + Gebühren) sowie ein Wertgutachten.
Mehrere Banken erstatten derzeit Gutachten- und Bearbeitungsgebühren bei Abschluss der Umschuldung — was die Wechselkosten nahe an die reine Ablösegebühr heranbringen kann.
Break-even
Gesamte Wechselkosten ÷ monatliche Ersparnis = Monate bis zum Break-even. Unter 18 Monaten bei 5+ Restjahren ist ein klares Ja. Wir rechnen das kostenlos, mit Ihren tatsächlichen Kontoauszügen.
Wohin dieser Leitfaden nicht reicht: Ihre Besonderheiten.
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