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Der Leitfaden für Erstkäufer zur Immobilienfinanzierung in den VAE
Eigenkapital, DBR, EIBOR, DLD — in zehn Minuten entschlüsselt. Alles, was Sie vor der ersten Besichtigung brauchen.
Beginnen Sie mit dem echten Budget
Der Kaufpreis ist nicht die Zahl, auf die es ankommt. Ihre Zahl lautet: Eigenkapital + rund 6–7 % Erwerbsnebenkosten + eine Rate, die Sie auch bei einem gestressten Zins tragen können.
Für eine Erstimmobilie unter 5 Mio. AED bringen Expats mindestens 20 % ein, VAE-Staatsbürger 15 %. Bei einer Wohnung für 1,5 Mio. AED sind das 300.000 AED Eigenkapital plus etwa 100.000 AED Nebenkosten — sagen wir 400.000 AED, um überhaupt durch die Tür zu kommen.
Die 50-%-Regel, die alles bestimmt
Die Zentralbank begrenzt Ihre gesamten monatlichen Schuldenraten — Finanzierung, Autokredit, Kartenmindestzahlungen — auf 50 % des Einkommens. Die Banken legen dann eigene Puffer obendrauf.
Praktisch übersetzt: Bei 25.000 AED Gehalt und einem Autokredit über 2.000 AED sind rund 10.500 AED monatliche Finanzierungsrate Ihre realistische Obergrenze.
Fest oder variabel, ehrlich betrachtet
Finanzierungen in den VAE werden typischerweise für 1–5 Jahre festgeschrieben und fallen danach auf eine Marge über dem EIBOR (dem Interbankenzins) zurück. Der Festzins in der Überschrift zieht die Aufmerksamkeit; die Anschlussmarge entscheidet still darüber, was Sie in den Jahren 4 bis 25 zahlen.
Brillante 3,78 % fest mit 5 % Anschlussmarge können über zehn Jahre teurer sein als 4,2 % fest mit Anschluss bei 1,5 %. Vergleichen Sie immer beide Zahlen.
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Wohin dieser Leitfaden nicht reicht: Ihre Besonderheiten.
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