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Financiamento islâmico de habitação, explicado sem jargão
Murabaha, Ijara, e como o financiamento conforme a sharia se compara realmente em custo.
A diferença essencial
Os créditos convencionais emprestam-lhe dinheiro e cobram juros. As estruturas islâmicas evitam juros: o banco compra o imóvel e ou lho vende com uma margem acordada (Murabaha) ou lho arrenda enquanto o vai comprando gradualmente (Ijara).
Na prática, a sua prestação mensal parece semelhante. As diferenças vivem na estrutura jurídica, na sequência da propriedade e no modo como funciona a liquidação antecipada.
É mais caro?
Não por natureza. Na matriz atual, os bancos islâmicos detêm duas das três melhores taxas fixas a 3 anos dos EAU. Compare a taxa de lucro efetiva exatamente como compararia uma taxa de juro.
Quem o escolhe
Muçulmanos que procuram conformidade com a sharia, claro — mas também muitos compradores que simplesmente descobrem que a melhor proposta daquele mês está num banco islâmico. Os produtos estão abertos a toda a gente.
Onde este guia não chega: o seu caso concreto.
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