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O guia do primeiro comprador para crédito habitação nos EAU
Entrada, DBR, EIBOR, DLD — descodificados em dez minutos. Tudo o que precisa antes da primeira visita.
Comece pelo orçamento real
O preço do imóvel não é o número que interessa. O seu número é: entrada + cerca de 6–7 % em custos de aquisição + uma prestação que consiga suportar a uma taxa sob stress.
Para uma primeira habitação abaixo de 5 M AED, os expatriados entram com no mínimo 20 % e os nacionais dos EAU com 15 %. Num apartamento de 1,5 M AED, são 300 000 AED de entrada mais cerca de 100 000 AED de custos — digamos 400 000 AED para entrar pela porta.
A regra dos 50 % que governa tudo
O Banco Central limita o total das suas prestações mensais de dívida — crédito habitação, crédito automóvel, mínimos de cartões — a 50 % do rendimento. Depois os bancos acrescentam as suas próprias margens de segurança por cima.
Tradução prática: com um salário de 25 000 AED e um crédito automóvel de 2 000 AED, cerca de 10 500 AED de prestação mensal são o seu tecto realista.
Fixa ou variável, com honestidade
Os créditos nos EAU fixam-se tipicamente por 1 a 5 anos e depois revertem para um spread acima da EIBOR (a taxa interbancária). A taxa fixa do título atrai as atenções; é o spread de reversão que decide em silêncio o que vai pagar dos anos 4 a 25.
Uns brilhantes 3,78 % fixos com um spread de reversão de 5 % podem custar mais ao longo de dez anos do que 4,2 % fixos que revertem a 1,5 %. Compare sempre os dois números.
Obtenha a pré-aprovação antes de procurar
A pré-aprovação custa pouco, dura 60–90 dias e muda por completo a sua posição negocial. Os vendedores descontam a troco de certeza.
Onde este guia não chega: o seu caso concreto.
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