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Guia de financiamento imobiliário nos EAU para quem compra pela primeira vez
Entrada, DBR, EIBOR, DLD — explicados em dez minutos. Tudo o que você precisa saber antes da primeira visita.
Comece pelo orçamento real
O preço do imóvel não é o número que importa. O seu número é: entrada + cerca de 6–7% em custos de aquisição + uma parcela que você consiga pagar mesmo com uma taxa sob estresse.
Para o primeiro imóvel abaixo de AED 5 milhões, expatriados dão no mínimo 20% de entrada e cidadãos dos EAU, 15%. Em um apartamento de AED 1,5 milhão, são AED 300.000 de entrada mais cerca de AED 100.000 de custos — algo como AED 400.000 para pegar as chaves.
A regra dos 50% que comanda tudo
O Banco Central limita o total das suas parcelas mensais de dívidas — financiamento imobiliário, financiamento de carro, mínimo dos cartões — a 50% da renda. Depois, os bancos ainda aplicam as próprias margens de segurança.
Na prática: com um salário de AED 25.000 e uma parcela de carro de AED 2.000, uma parcela de cerca de AED 10.500 é o seu teto realista.
Fixa ou variável, sem enrolação
Os financiamentos nos EAU costumam ter taxa fixa por 1 a 5 anos e depois passam para a EIBOR (a taxa interbancária) mais um spread. A taxa fixa do anúncio chama a atenção; é o spread de reversão que decide, em silêncio, o que você vai pagar do ano 4 ao 25.
Uma taxa fixa vistosa de 3,78% com spread de reversão de 5% pode custar mais em dez anos do que uma fixa de 4,2% que reverte para 1,5%. Compare sempre os dois números.
Consiga a pré-aprovação antes de procurar
A pré-aprovação custa pouco, vale por 60–90 dias e muda completamente o seu poder de negociação. Vendedores dão desconto em troca de segurança.
Onde este guia não chega: o seu caso específico.
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