10 minuti di lettura
La guida di chi compra la prima casa ai mutui negli EAU
Anticipo, DBR, EIBOR, DLD — spiegati in dieci minuti. Tutto ciò che ti serve prima della prima visita.
Parti dal budget reale
Il prezzo dell'immobile non è la cifra che conta. La tua cifra è: anticipo + circa il 6–7% di costi d'acquisto + una rata sostenibile a un tasso di stress.
Per una prima casa sotto i 5 milioni di AED, gli espatriati versano un minimo del 20% e i cittadini degli EAU il 15%. Su un appartamento da 1,5 milioni di AED, sono 300.000 AED di anticipo più circa 100.000 AED di costi — diciamo 400.000 AED per varcare la soglia.
La regola del 50% che governa tutto
La Banca Centrale limita al 50% del reddito il totale delle tue rate mensili — mutuo, prestito auto, minimi delle carte di credito. Le banche applicano poi i propri margini di sicurezza.
Traduzione pratica: con uno stipendio di 25.000 AED e un prestito auto da 2.000 AED, una rata di mutuo di circa 10.500 AED è il tuo tetto realistico.
Fisso o variabile, onestamente
I mutui negli EAU si fissano di norma per 1–5 anni, poi passano a uno spread sull'EIBOR (il tasso interbancario). Il tasso fisso di richiamo attira l'attenzione; è lo spread di reversione a decidere in silenzio quanto paghi negli anni 4–25.
Un brillante fisso al 3,78% con uno spread di reversione del 5% può costare più su dieci anni di un fisso al 4,2% che riverte all'1,5%. Confronta sempre entrambi i numeri.
Ottieni la pre-approvazione prima di cercare casa
La pre-approvazione costa poco, dura 60–90 giorni e cambia del tutto la tua posizione negoziale. I venditori fanno sconti in cambio di certezza.
Dove questa guida non arriva: i tuoi dettagli.
Una call di 15 minuti ti dà una risposta personale con i tassi reali di oggi. Gratis, e piacevolmente senza pressioni.
Prenota la call