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Financiación islámica de vivienda, explicada sin jerga
Murabaha, Ijara, y cómo se compara realmente en coste la financiación conforme a la sharia.
La diferencia de fondo
Las hipotecas convencionales te prestan dinero y cobran intereses. Las estructuras islámicas evitan el interés: el banco compra el inmueble y o bien te lo vende con un margen pactado (Murabaha) o te lo arrienda mientras lo compras poco a poco (Ijara).
En la práctica tu cuota mensual se siente parecida. Las diferencias viven en la estructura jurídica, el orden de la propiedad y en cómo funciona la amortización anticipada.
¿Es más caro?
No intrínsecamente. En la matriz actual, los bancos islámicos tienen dos de los tres mejores tipos fijos a 3 años de EAU. Compara el tipo de beneficio efectivo exactamente igual que compararías un tipo de interés.
Quién la elige
Musulmanes que buscan cumplimiento de la sharia, por supuesto — pero también muchos compradores que simplemente descubren que la mejor oferta de ese mes está en un banco islámico. Los productos están abiertos a todo el mundo.
Hasta dónde no llega esta guía: tu caso concreto.
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