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La guía del primer comprador para hipotecas en EAU
Entrada, DBR, EIBOR, DLD — descifrados en diez minutos. Todo lo que necesitas antes de tu primera visita.
Empieza por el presupuesto real
El precio del inmueble no es la cifra que importa. Tu cifra es: entrada + alrededor de un 6–7 % en gastos de compra + una cuota que puedas sostener a un tipo estresado.
Para una primera vivienda por debajo de 5 M AED, los expatriados aportan un mínimo del 20 % y los emiratíes el 15 %. En un apartamento de 1,5 M AED, eso son 300.000 AED de entrada más unos 100.000 AED de gastos — digamos 400.000 AED para cruzar la puerta.
La regla del 50 % que lo gobierna todo
El Banco Central limita el total de tus cuotas mensuales de deuda — hipoteca, préstamo de coche, mínimos de tarjetas — al 50 % de tus ingresos. Después los bancos añaden sus propios colchones por encima.
Traducción práctica: con un salario de 25.000 AED y un préstamo de coche de 2.000 AED, unos 10.500 AED de cuota hipotecaria mensual son tu techo realista.
Fijo frente a variable, con honestidad
Las hipotecas de EAU suelen fijarse de 1 a 5 años y después revierten a un diferencial sobre el EIBOR (el tipo interbancario). El fijo del titular se lleva la atención; el diferencial de reversión decide en silencio lo que pagarás en los años 4 a 25.
Un brillante 3,78 % fijo con un diferencial de reversión del 5 % puede costar más en diez años que un 4,2 % fijo que revierte al 1,5 %. Compara siempre ambas cifras.
Consigue la preaprobación antes de buscar
La preaprobación cuesta poco, dura 60–90 días y cambia por completo tu posición negociadora. Los vendedores descuentan a cambio de certeza.
Hasta dónde no llega esta guía: tu caso concreto.
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