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Le guide du primo-accédant au crédit immobilier aux EAU
Apport, DBR, EIBOR, DLD — décodés en dix minutes. Tout ce qu'il vous faut avant votre première visite.
Commencez par le vrai budget
Le prix du bien n'est pas le chiffre qui compte. Votre chiffre, c'est : apport + environ 6 à 7 % de frais d'acquisition + une mensualité soutenable à un taux stressé.
Pour une première résidence sous 5 M AED, les expatriés versent au minimum 20 % et les Émiriens 15 %. Sur un appartement à 1,5 M AED, cela fait 300 000 AED d'apport plus environ 100 000 AED de frais — disons 400 000 AED pour franchir la porte.
La règle des 50 % qui gouverne tout
La Banque centrale plafonne l'ensemble de vos mensualités de dette — crédit immobilier, crédit auto, minimums de cartes — à 50 % de vos revenus. Les banques ajoutent ensuite leurs propres marges de sécurité.
Traduction pratique : avec un salaire de 25 000 AED et un crédit auto de 2 000 AED, environ 10 500 AED de mensualité immobilière constituent votre plafond réaliste.
Fixe ou variable, honnêtement
Les crédits aux EAU se fixent généralement sur 1 à 5 ans, puis basculent sur une marge au-dessus de l'EIBOR (le taux interbancaire). Le taux fixe affiché attire l'attention ; c'est la marge de sortie qui décide discrètement de ce que vous paierez des années 4 à 25.
Un brillant 3,78 % fixe assorti d'une marge de sortie de 5 % peut coûter plus cher sur dix ans qu'un 4,2 % fixe basculant à 1,5 %. Comparez toujours les deux chiffres.
Obtenez un pré-accord avant de chercher
Le pré-accord coûte peu, dure 60 à 90 jours et change entièrement votre position de négociation. Les vendeurs consentent une remise contre de la certitude.
Là où ce guide s'arrête : votre cas précis.
Un appel de 15 minutes vous donne une réponse personnelle avec les taux réels du jour. Gratuit, et agréablement sans pression.
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