دليل المشتري لأول مرة للتمويل العقاري في الإمارات

ابدأ بالميزانية الحقيقية

سعر العقار ليس هو الرقم المهم. رقمك أنت هو: الدفعة الأولى + نحو 6–7٪ تكاليف شراء + قسط تستطيع التعايش معه عند سعر مُجهَد.

للمنزل الأول تحت 5 ملايين درهم، يدفع الوافدون 20٪ كحد أدنى ومواطنو الدولة 15٪. على شقة بـ1.5 مليون درهم، هذا يعني 300,000 درهم دفعة أولى إضافةً إلى نحو 100,000 درهم تكاليف — أي 400,000 درهم لتدخل من الباب.

قاعدة الـ50٪ التي تحكم كل شيء

يحدّ المصرف المركزي إجمالي أقساطك الشهرية — التمويل العقاري، وقرض السيارة، والحد الأدنى لبطاقات الائتمان — بـ50٪ من الدخل. ثم تضيف البنوك هوامشها الخاصة فوق ذلك.

الترجمة العملية: براتب 25,000 درهم مع قرض سيارة بـ2,000 درهم، يكون سقفك الواقعي نحو 10,500 درهم كقسط شهري للتمويل العقاري.

ثابت أم متغيّر، بصراحة

تُثبَّت التمويلات في الإمارات عادةً لمدة 1–5 سنوات، ثم ترتدّ إلى هامش فوق EIBOR (سعر الفائدة بين البنوك). السعر الثابت المعلن يجذب الانتباه؛ أما هامش ما بعد الفترة الثابتة فيقرّر بهدوء ما ستدفعه في السنوات 4–25.

سعر ثابت رائع بـ3.78٪ مع هامش ارتداد 5٪ قد يكلّف على مدى عشر سنوات أكثر من سعر ثابت بـ4.2٪ يرتدّ عند 1.5٪. قارن الرقمين دائماً.

احصل على موافقة مبدئية قبل أن تتسوّق

الموافقة المبدئية تكلّف القليل، وتدوم 60–90 يوماً، وتغيّر موقعك التفاوضي بالكامل. البائعون يمنحون خصماً مقابل اليقين.